부동산 면허 시험을위한 고정 및 조정 비율 모기지 기초

모기지 지불 계획은 부동산 면허 시험에서 다루어집니다. 경제 시대가 바뀌면서보다 융통성있는 접근 방식이 차용자와 대출 기관의 요구를 잘 충족시킬 수 있다는 것이 명백 해졌다. 해당 모기지 론의 특정 조건은 해당 법률의 매개 변수 내에서 대금업자에 의해 고정되지만, 몇 가지 일반적인 설명이 두 가지 유형의 지불 계획 모두에 적용됩니다.

고정 이자율은 대출 기간 동안 금리와 월별 모기지 지불액이 변경되지 않는다는 것을 의미합니다. 그러나 상환 된 대출의 변경 사항은 월별 지불금의 원금과이자 금액입니다.

담보 대출의 경우, 원금의 미지급 잔액에이자가 부과됩니다. 따라서 매달 교장 선생님 께 돈을 지불하면 실제로 청구되는이자 금액이 감소합니다. 그리고 지불금이 동일하게 유지되기 때문에, 매월 지불하는 교장 금액이 증가합니다.

설명 목적으로 만 30 년 모기지 론에서 100,000 달러를 빌렸다 고 가정 해보십시오. 이 예에서 이자율은 의미가 없습니다. 대출금에 대한 월별 지불액은 360 개월 (즉, 30 년 x 12 개월) 동안 665 달러입니다.

첫 번째 지불은이자 지불 $ 585와 원금 지불 $ 80로 구성 될 수 있습니다. 이자 금액은이 시점에서 매우 높습니다. 왜냐하면 당신은 $ 100, 000 대출 전체에 대한이자가 부과되기 때문입니다. 즉, 첫 번째 지불을 한 후에도 은행에 $ 99, 920 ($ 100, 000 - $ 80의 원금)이 남아 있어야합니다.

교장이 약간 줄어들었기 때문에 두 번째 월의이자는 첫 달보다 약간 적습니다. 월별 지불액이 동일하기 때문에 지불 한 원금액은 첫 달보다 많습니다. 마지막 지불액이 돌아올 때까지, 본질적으로 (거의) 되돌려 질 것이며, 원금 지불에 585 달러가 적용되고이자로 신청 된 80 달러가 적용됩니다.

변동 금리 모기지

변동 금리 모기지 (ARM)는 대출 기간 동안 이자율이 변경 될 수있는 모기지입니다. ARM은 상각되거나, 직선 또는 부분 상환 된 대출 일 수 있습니다. 노트의 특정 용어가 노트에 포함되어 있지만 일반적인 기능에 대해 잘 알고 있어야합니다.

대출 금리는 대출 기관이 통제 할 수없는

지수 에 연결됩니다.연방 재무부 채권 이자율 또는 다른 종류의 연방 정부 금리가 지수로 자주 사용됩니다. 차용인의 이자율은 여백 이라는 미리 정해진 비율을 지수에 추가하여 계산합니다. 예를 들어, 색인 비율이 4 %이고 마진이 3 % 인 경우 차용인 비율은 7 %입니다. 지수가 변함에 따라 차용자의 이자율 또한 변합니다.

ARM 대출을받는 특정 시점의 차용인 비율은 일반적으로

대문자 또는 천장 을 포함하여 cap,

• 는 ARM의 이자율이 어느 해에 상향 조정될 수있는 양을 제한합니다. 평생 cap

• 또는 ceiling, 는 대출 기간 동안 대출자가 금리를 상향 조정할 수있는 총 상향 조정을 제한합니다.. 대출 조건은 대출이 조정될 때입니다. 일부 대출은 매년, 다른 대출은 덜 조정됩니다. 또한 일부 조정 가능한 대출은 특정 기간 (예: 5 년) 후에 고정 이자율 대출로 자동 전환되거나 자동으로 전환 될 수 있습니다. ARM에서 지불 금액

을 적용 할 수 있습니다. 즉, 매년 요금 조정이 최대가 되더라도 월간 지불액이 지정된 금액 이상으로 증가하면 해당 지불 한도 합리적인 한도 내에서 지불을 유지합니다. 그러나 일부 경우에는 지불 상한선을 행사하면

마이너스 상각비 로 연결될 수 있습니다. 이는 대출 잔액이 빚이지만 갚지 않은 금액만큼 증가한다는 것을 의미합니다.